赤ちゃんが生まれたら学資保険に入ったほうがいいってホント?

2019.6.12 18:26

赤ちゃんが生まれたら学資保険に入ったほうがいいってホント? -

学資保険ってなに? 本当に必要なのでしょうか? 学資保険の特徴やメリット・デメリットを見てみましょう。

学資保険ってなに?

学資保険とは、「子どもの教育費を準備する」ための保険です。
毎月の保険料を積み立てて、未来の学費を貯蓄するもの。貯蓄型の保険です。
例えば、大学進学などでまとまったお金が必要になりがちな、子どもが18歳になるときに、保険金を受け取れるような契約をします。
しかも、保険なので万が一のときの保障付き。契約者である親が亡くなった場合は、その後の保険料の払い込みは免除され、満期になればきちんと保険金が支払われるので安心です。他にも、子どもの医療保障や死亡保障がついている商品もあります。

学資保険のメリットは?

学資保険の4つのメリットをご紹介します。

 

1) コツコツ、確実に学費を貯められる

「貯金しても、気づけば減っている……」というような、貯金下手な人にぴったり。
満期までの数十年間、数万円を、毎月、いわば強制的に保険料として払い込むので、着々と教育資金が貯まります。

 

2) 支払った保険料以上の保険金が受け取れる場合がある

学資保険には、返戻率(へんれいりつ)が設定されています。これは、満期に受け取れる保険金の割合を示しています。例えば、支払った保険料の総額が100万円の場合、学資保険の返戻率が100%であれば受け取れる保険金は100万円、返戻率が120%であれば受け取れる保険金は120万円となります。返戻率が高いほど、支払った保険料以上の保険金が受け取れるのです。
返戻率はあくまで目安ですが、金利が低い今、預貯金よりは貯蓄性が高いケースがあります。

 

3) 生命保険料控除の対象。節税にも一役

学資保険も生命保険料控除の対象です。年末調整や確定申告の際に、手続きをすることで所得税や住民税が軽減されます。
※加入時期や保険期間など、契約内容により異なります。

 

4) 保障がある

契約者が万が一亡くなった場合、その後の保険料の払い込みが免除され、満期には保険金を受け取ることができるので安心です。

では、学資保険の注意点とは?

学資保険のデメリットと言われている点について、お伝えいたします。

 

1) 長期間、お金が引き出せない

満期までの数十年間は、基本的に、積み立てているお金は引き出せません。なので、毎月の保険料は家計を圧迫しない、無理のない金額に設定するのが良いですよね。
学資保険だけではなく、預貯金も合わせて行うのがベターです。

 

2) 途中で解約すると、元本割れする可能性がある

満期になる前に中途解約すると、支払った保険料の合計額より、受け取る保険金が少なくなる可能性があります。
将来、急に現金が必要になるケースも想定して、こちらも預貯金も合わせて行っておいたほうが安心です。

 

3) 金利が固定されている

学資保険は契約時の利率(返戻率)が契約満了まで続くので、インフレに弱いというデメリットがあります。インフレが起こると、モノやサービスなど物価が上昇する一方で、お金の価値が下がります。たとえば、年2%のインフレ(物価上昇)が起こった場合、現在100万円で買えるモノが1年後には102万円必要になってしまいます。
学資保険は金利が固定されているので、このインフレリスクに対応できない側面があります。

教育費を貯める方法は学資保険だけじゃない!

学資保険は教育費を貯める手段のひとつ。預貯金や投資など、他の方法と掛け合わせて、リスクを分散しながら教育費の準備をするのがベターです。

 

学資保険より、より高い利回りで効率よく教育費を貯めたいのであれば、投資を行ってもよいかもしれません。ただし、投資は元本の保証がなくリスクもあるので、軍資金の一部でチャレンジすることをおすすめします。

 

また、教育費用のサブ口座を開設するのもおすすめです。給与口座からサブ口座に、毎月、決まった額を自動的に振り替えれば、学資保険と同様、コツコツと貯蓄をすることができます。ポイントは、貯蓄専用の口座にして日頃は引き出さないようにすることかも。

 

児童手当などもあわせて、学資保険に月1万円、サブ口座に月1万円、余力があれば投資を月数千円など、家計に無理なく、お金を分散して教育費を貯蓄していくのが良さそうですね。

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